如何申請貸款

如果你手頭上已經預備了一筆足夠的資金一次過(full pay)支付給發展商,你就可以不必看這篇的分享。

供樓利息可扣稅

一般買樓都不是一次過支付,為什麼呢? 因為在香港和外國租金收入是要交稅的,而收入稅在某些國家可能高達30%,所以你必須考慮申請貸款,因為貸款的利息可以用來扣稅, 如果你看海外物業是一種投資,從投資的角度,如果能借用別人的錢做生意,當然自己也要出部分的錢,這樣你就是採用了一種貢杆的原理,回報十分高。

申請貸款不外是以下兩種途徑: 一種就是在外國申請,另一種就是在香港申請

外國銀行貸款

1)在外國申請你必須將層樓按給外國的銀行,然後憑著你在香港的收入證明,向物業所在國海外的銀行申請貸款

如果你向外國的銀行申請貸款,你所需要準備的東西可能會比較多,而且一些文件也要經過會計師進行認證。如果你是受雇的人士只要僱主有糧單給你就可以了,但是如果你是自雇的人士,就需要會計師為你證明過去六個月或一年的收入是怎樣,由他們為你出一封證明。另外當然你也需要附上交稅的紀錄。

外國的銀行也會看你持有多少張信用卡,因為他們會將你的信用卡限額當為你的債務,所以當我在申請外國銀行貸款的時候,被方要將一些高額的信用卡限額向下調,事實上我亦都不會用到那麼高的信用卡限額。另外你目前的樓宇貸款情況也要提供因為他們會計算你能夠負擔的供款。在外國申請貸款利息一般會比香港貴少少。

香港銀行貸款

2) 在香港申請貸款: 由於你的物業是屬於海外物業,所以一般香港的銀行都不會接受該層樓作為抵押品,因此,你必須你用其他的方式申請貸款,例如用你在香港的物業或抵押品申請貸款.

以下我將會分享海外申請貸款及香港申請貸款的經驗. 我將會分享和以下三間包括: 香港工商銀行, 恆生銀行和花旗銀行交手的經驗。奉勸大家最好提早向你相熟的銀行申請,時間是你的敵人,銀行沒有義務為你趕deadline,所以必須是預留充足的時間提早申請。

找銀行貸款你可以找一些中介的公司為你找最合適的銀行,我所用的中介是一位以前曾在銀行貸款部做的經理,她十分有經驗而且處事明快,很快幫我找到合適的銀行,聯絡也十分直接, 縮短了比較各間銀行的時間。 (她姓陳 Whatsapp 是 51461736)。補充一句,陳小姐不收客戶轉介費。

三間銀行評價

與三間銀行交手的我個人的評語如下:

恆生銀行: 批核過程審慎,時間會比較長,只要文件齊備也不難。

工商銀行: 十分進取,負責處理我的個案經理也十分有效率,但是要留意文件也要準備充足,這樣才能過到批核部那關。

花旗銀行: 個人的經驗令我覺得前線經理不專業 (要指明是:旺角花旗銀行分行),即使你有金戶口,感覺不到有什麼優惠。批核部保守,諸多留難,所批出的銀碼不足,而且時間又長,無心做生意,可以不必浪費時間申請。

保留所有文件

無論你是在香港還是在外國申請到樓宇貸款,貸款的利息是可以向外國的政府申請扣稅,減少你要交入息稅的金額,所以你必須將所有的文件,特別是銀行供款的文件利息支出都要保存下來。

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